理财师教你看懂基金定投的魅力

 基金投资是理财中非常重要的方式，而基金定投又是最适合普通投资者的一种投资方法。最基础的基金定投就是定期定额投资，意思是每隔同样的时间，投入相同的金额购买同一只基金。基金定投最大的优点在于一次操作长期有效，省去了反复多次作出投资决策的费心，也免去了一直盯盘选择合适投资时机的辛劳。

人性中有很多弱点，贪婪和恐惧都是投资的大忌。只有少数能克服人性弱点的人才是赢家，大部分人在市场中都是铩羽而归。所以投资本质上是反人性的，而采取定投，则可以在一定程度上解决这些问题。

克服贪婪
我们知道，当市场上涨的时候，热情的人们总是忍不住一拥而上，倾其所有者不在少数，而这个时候往往是市场最危险的时候。

克服恐惧
其实机会往往存在于我们最害怕的时候，如果你能在股市一片哀鸿遍野的时候，闭着眼，任由每个月自动扣款投入到基金中去，那么深蹲起跳的力量绝对会让你惊奇。

什么样的基金适合做定投?
提问一：每月定期把钱转进余额宝算基金定投吗?
 其实，余额宝就是天弘增利宝货币基金，收益相对稳定而且并不会太高。每月买余额宝，也可以算是基金投资的一种，看看它过去一年的七日年化收益吧：

 如上图所示，最高也6.7%，最低4%，无论怎么定投，收益也不会超出这个区间，不会有太多的惊喜，也不会有太大的失望，定投的效果不会比一次性买入更明显。
所以，每月买余额宝本质上更像是在银行存钱，低风险，较稳定。买余额宝，从这个角度来说，跟本质的基金定投是有差别的！

提问二：债券基金可以定投吗?
当然，债券基金比余额宝的波动要大很多。来看看今年涨幅靠前的债券基金易方达安心回报A，今年收益超过34%(截至2014年11月13日)。假设我们从2012年1月开始定投，每个月1号扣款1000元，那么至今累计收益率为30.60%，年化收益超过10%，可以说相当不错。假设我们定投的是今年收益一般的富国天利增长债券(截至2014年11月13日今年收益为14.15%)，同样从2012年1月开始定投，至今累计收益率仅为11.10%，年化收益不到4%，看起来没有那么诱人。总的来说，大多数债券基金的定投收益没有那么丰厚，这是因为债券基金本身的收益向上的空间就比较有限，波动也相对平稳。

三问：什么基金比较适合定投?
其实总结起来，我们发现股票型基金和混合型基金是相比较而言更适合定投的产品。
为什么这样说呢？股票基金、偏股型混合基金波动大，有利于发挥基金定投策略买在低位、摊薄成本的优势，的确是定投的好对象。以华夏大盘精选(000011)这只基金为例，在2014年2月10日至2014年10月10日之间，单位净值从8.671至8.002，涨跌幅为-7.72%，若算上申购赎回手续费，则收益为-8.71%。假设2月10日一次投入4000元，至10月10日赎回，共亏损348.4元

如果仍旧是从2014月2月开始每月定投500元的话，至2014年10月10日，总的定投收益率变成了正的5.68%，获得收益227.14元。两种投资方法之间的正负收益率收益相差14.39%，收益相差(348.4元+227.14元)=575.54元，的确是有种化腐朽为神奇的感觉。



当然，基金定投虽好，具体定投什么基金，还是很有讲究的。

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